孕检低风险却生下唐氏儿

保险公司却以

唐氏综合征类型不同

拒绝赔付

宝妈的权益该如何保障？

杜先生告诉记者，他的妻子2024年12月为了检测胎儿是否存在唐氏综合征风险，在山西孝义市儿童医院花费了1200元，对胎儿进行无创产前基因检测，并签订了一份泰康在线的医疗保险。

相关工作人员向杜先生夫妇介绍，投保后，如果孕检检测结果显示胎儿有唐氏低风险，而孩子出生后患有唐氏综合征，泰康在线将支付误判补偿保险金40万元。杜先生的妻子考虑到检测盒投保是捆绑的，所以在《保险知情同意书》上签了字。

检测后，临床报告单显示，胎儿检测结果为低风险。

胎儿检测结果为低风险（央广网发 受访者供图）

然而，今年5月，杜先生的妻子分娩后，孩子却出现了白细胞异常。经检查，孩子是唐氏综合征标准型，同时引发了白血病。病情稍稳后，杜先生再带孩子去山西省儿童医院复查，又被医生告知孩子是唐氏综合征嵌合型。两次检测，均有检验报告单。

新生儿两次检测结果并不一致（央广网发 受访者供图）

据悉，唐氏综合征分为标准型、易位型和嵌合型三类。通常情况下，唐氏综合征嵌合型的症状，要弱于唐氏综合征标准型。但无论哪种类型，其染色体异常是永久性的，目前尚无治愈方法。

随后，夫妻俩向泰康在线申请理赔，并提供了两次检测报告。令夫妻俩没想到的是，泰康在线以杜先生的孩子第二次检测结果是唐氏综合征嵌合型，保险公司只赔付唐氏综合征标准型的情况为理由，拒绝向夫妻俩赔付。

对此，杜先生表示，在《保险知情同意书》签字时，没有人和他们讲解“标准型”和“嵌合型”的区别。另外，杜先生也坦言，当时确实没有认真看《保险知情同意书》。

《知情同意书》部分内容截图 （央广网发 受访者供图）

10月22日，杜先生再次联系泰康在线，询问在签署《保险知情同意书》前，为何没有工作人员告知妻子唐氏综合征还有多种分型以及哪种情况不能理赔。

对此，泰康在线工作人员解释称公司是“互联网公司”，没有“业务员”。关于条款内容的提示问题，需要自行阅读。

关于拒赔的理由，泰康在线工作人员还指出，杜先生提交的材料中，缺少医院方面给出的明确结论，所以无法认定新生儿是唐氏综合征标准型。

然而，当杜先生联系主治医生，询问第一次检测报告能否证明孩子为唐氏综合征标准型时，对方并未给出明确答案，“报告就是证明吧”。

杜先生称，孩子因唐氏综合征引发白血病（央广网发 受访者供图）

除此之外，更让杜先生夫妇困惑的是，为什么两次检测出现两种结果，记者多次联系山西省儿童医院，询问此事，截至发稿时，山西省儿童医院未作有效回复。

10月24日，记者致电泰康在线，工作人员表示，后续会有专人给予答复。但截至发稿时，记者未获答复。

当天稍晚时，杜先生告诉记者，就在记者向泰康在线提出采访要求后不久，泰康在线方面联系他，表示将会在近日通过线下见面核实资料，启动审核流程。

吉林吉天行律师事务所吴越律师指出，该起事件的争议焦点在于保险条款将唐氏综合征的理赔范围限定为“标准型”，而排除了“嵌合型”。这种限定实质上缩小了公众普遍认知的唐氏综合征范围，属于免除保险人责任的条款。结合杜先生夫妇所述，初步判断泰康在线应当予以赔付。

基于最大诚信原则，泰康在线应该在杜先生一方签字前，做到如实说明。而且，这种说明不能流于形式，需要达到让投保人真正理解条款含义的程度。另外，泰康在线以“投保人是检测机构”，无需提示杜先生夫妇阅读保险条款的说法也站不住脚。

吴越认为，杜先生夫妇可以依据首次检测结果主张权利。另外，可以质疑条款本身的合理性和公平性。